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大地保险:坚持高质量发展 十六年剑已出鞘

来源:互联网 时间: 2019-11-01 21:22:55

大地保险总裁陈勇

中国土地保险2003-成立大会和第一次股东大会

近五年中国大地保险净利润和保险业务收入图表

时光流逝,季节就像一条小溪。

经过70年的艰苦奋斗,中国保险业和新中国共同走过了整整70年。如今,中国已成为世界第二大经济体、最大工业国、最大商品贸易国、最大外汇储备国和世界第二大保险市场。

公开数据显示,2018年,中国保险业实现保费收入3.8万亿元,总资产18.3万亿元。今年前8个月,中国保险业实现保费收入3.1万亿元,同比增长13.04%,总资产19.7万亿元。

截至2018年底,共有12家保险集团控股公司、96家人身保险公司、88家财产保险公司、12家再保险公司、24家保险资产管理公司、190家外国保险代表处、5家其他保险机构和2000多家保险中介机构(包括保险代理人、保险经纪人和保险评估公司)。

中国土地保险于2003年10月在上海成立。它是一家国有财产保险公司,也是中国再保险(集团)旗下唯一的直接保险公司。中国土地保险自成立以来,保持了27.8%的年复合增长率,2018年保险业务收入达到426亿元,在全国财产保险公司中排名第五。到目前为止,已经设立了36个分支机构,共有2100多个机构。商业组织覆盖全国所有省份,该系统的雇员人数超过58,000人。

“创新”、“转型”和“坚持高质量发展”——中国土地保险公司总裁陈勇总结了过去16年的土地。他告诉《国际金融新闻》记者,所有这些都是为了更好地服务客户,真正以客户为中心。“今后,我们不仅要做保险,还要建立以保险为中心的生态圈。我们将与合作伙伴一起,在“生活、旅游、健康、养老、娱乐”等方面打造“大型人寿保险平台”,为客户提供更好的服务体验。

第一批保险公司

“当时,保险公司有着很高的地位,只是在等客户来卖保险。卖掉保险并不难,这与现在的情况完全相反。”

1979年4月,根据国务院指示,中国人民银行发布了《关于恢复保险业务和加强保险机构的通知》,决定逐步恢复停滞20年的国内保险业务。1980年,中国人民保险公司(以下简称“PICC”)正式恢复营业,财产保险业务率先恢复。

陈勇是保险业恢复运营后的第一批保险公司。

1983年,陈勇在中国人民银行云南省思茅地区中心支行江城县支行担任银行保险代理人两年后,加入PICC思茅中国支行,开始了他漫长的保险生涯。

陈勇回忆说,当时人们根本没有保险的概念,认为卖保险就是卖保险箱。保险产品也很少,只有“老三”是汽车保险、财产保险和家庭财产保险。

直到1996年,人寿保险和财产保险才相互分离,人寿保险产品才出现。同年,PICC(集团)公司设立了三家保险子公司:PICC财产保险公司(现PICC)、PICC人寿保险公司(现中国人寿)和PICC再保险公司(现中国再保险)。1997年,个人保险费收入超过财产保险。

“当时,保险公司有着很高的地位,只是在等客户来卖保险。卖掉保险并不难,这与现在的情况完全相反。”陈勇感叹当时有一个特别有趣的现象。大多数保险从业者不想去人寿保险公司,而是想去财产保险公司。毕竟,财产保险公司经历了多年的发展,有着坚实的基础。

不幸的是,当时陈勇被分配到一家人寿保险公司,成立了平安人寿保险公司玉溪中智分公司。后来,陈勇去了太保人寿保险公司程春分公司。后来,在2004年,陈勇成立了中国土地保险公司云南分公司。

有了“第三家庭”的经验,中国土地保险云南分公司的成立似乎要容易得多。“我为第三家庭服务过,我知道他们的情况,所以他们的组建条件很好。”陈勇笑着说,这就是为什么云南分公司的组建团队也很独特,有三分之一的原PICC人员、三分之一的原平安人员和三分之一的原CPIC人员。云南分公司于2004年9月成功开业,即中国土地保险公司开业一年后。

从陈勇的角度来看,保险的认可过程是缓慢的,直到2006年强制保险制度出台,人们对保险的认可才向前迈出了一大步。同时,在强制保险的推动下,汽车保险的保险费率大幅提高,这也帮助财产保险业迎来了“第二个春天”。迄今为止,汽车保险仍占据财产保险业60%的市场份额。

经过业务结构的调整和优化,虽然汽车保险业务在2019年上半年占公司整体业务的不到60%,但汽车保险仍然是中国土地保险的重要业务之一。

竞争迫使创新

“这五年的感觉尤其明显。互联网公司蜂拥而至,新技术层出不穷。这比中国加入世贸组织时压力大得多。”面对外部竞争力只有一个有效途径——创新、转型和构建核心竞争力。

改革开放对促进国家经济和社会发展的贡献是显而易见的。具体而言,保险业也清楚地看到了这一变化。近几十年来,保险业从无到有,从小到大发展迅速。特别是2001年中国加入世贸组织后,保险业一直是最开放的,国内保险公司的神经也极度紧张。

截至目前,国内外资保险公司已达50家,包括22家财产保险公司和28家个人保险公司。

陈勇直言不讳地说,事实上,外国保险公司对中国保险业的冲击和影响远没有想象的那么大。相反,它给国内保险业带来了新产品和新的销售方式,对拉动和推动整个行业起到了积极的作用。

随着改革开放的不断加强,陈勇再次感受到了前所未有的压力。“这五年的感觉尤其明显。互联网公司蜂拥而至,新技术层出不穷。这比中国加入世贸组织时压力大得多。”陈勇表示,面对外部竞争力只有一个有效途径——创新、转型和打造核心竞争力,否则我们只能等待淘汰。

面对复杂多变的市场形势,中国土地保险在过去五年中推出了“寻求控制和引导”、“大型无车险”和“三个现代化”等重要战略。

2013年,中国土地保险面临经营困境,保费增长和综合成本率在市场上“双弱”。次年,公司围绕“确保平等、追求利润”的目标,正式实施“发现、控制、引导”战略。在“发现”好业务的基础上,做好业务筛选,提高质量和效率;努力“控制”,根据筛选结果严格控制高风险业务;差异化成本政策的实施“导致”高质量业务的快速发展。

2014年,该公司将亏损转化为利润,但增长率仍落后于市场。然后,“寻求控制和诱导”的效果逐渐显现。从2015年开始,公司的增长率超过了市场。2016年、2017年和2018年,公司保费增长率和综合成本率连续三年“均优于”市场。(附件:中国土地保险近五年净利润及保险业务收入图表)

随着商业票价改革的不断深入,汽车保险的增长率持续下降,2018年,汽车保险的增长率甚至下降到5%以下。另一方面,健康保险等非汽车保险业务正面临“一带一路”、“健康中国”等重大优惠政策,给财产保险业带来结构性发展机遇。对此,中国土地保险在2017年迅速推出“大非汽车”战略,提前全面分销非汽车保险业务。

一年后,该公司“大型非汽车”业务的总体增长率为54.5%,比市场高出23.8个百分点。与此同时,“大型非汽车”业务的比重也从26.7%上升至36.1%,比去年同期上升9.4个百分点。

2017年,为了适应数字时代客户和行业的变化,中国土地保险创新性地提出了“三新三聚焦”的顶层设计,即以客户为中心的新模式。新格式,注重布局;新系统注重科学技术,以创建一个技术驱动的综合客户管理系统。

今年,为了更好地推进“三新三聚焦”战略的实施,中国大地保险正式启动了在线、数字化、智能化的“三变”建设项目,旨在实现客户、科技、生态三大关键领域的突破,实现公司平台、数据、科技、生态四大领先目标。

探索“保险技术”

“只要这是客户想要和需要的,我们就能提供,而不仅仅是保险服务。”

要建立核心科技能力,最重要的是建立一个系统的基础框架。陈勇认为,技术是保险公司不时变革的有力保证。科技的价值在于帮助保险公司通过改善用户体验、提高运营效率、增强业务多样性、改善风险管理和控制结构以及增强用户互动来进入客户并更好地为他们服务。

2016年,中国土地保险率先在业内探索“保险技术”。2017年,中国土地核心战略项目cics启动,确立了“技术驱动的客户综合管理”的战略蓝图。经过三年的努力,2019年7月26日,中国土地保险36家分支机构成功完成了新系统的在线切换,全面进入保险核心系统4.0时代,这也标志着中国保险业正式进入核心系统4.0时代。

陈勇很高兴三年前他做出了正确的决定。“我现在真不敢做这件事。”陈勇坦率地说,做出这个决定并不容易。有必要权衡许多政党的利弊。例如,新的核心系统能否成功将影响公司当前的业务发展。失败的案例太多了,如果项目失败了,公司能负担得起吗?

他说,每次开会前,每个分公司反映的最大问题是it系统问题。“虽然该系统在公司成立的头几年还不错,但经过多年的运行,该系统已经千疮百孔,甚至修复后看不到原来的样子。它就像一辆完全老旧的汽车引擎,无法带来现有业务的顺利发展。如何更好地为顾客服务?!”

经过充分调研和准备,新的核心业务系统项目如期启动,三年后的今天顺利启动,也为中国土地保险的转型奠定了坚实的基础。

陈勇告诉记者,转换新的核心业务系统只是第一步。为了增强使能技术的效果,中国土地保险还遵循以客户为中心的原则,建立了两大平台:数据平台、技术平台和小平台:在线应用平台。此外,中国土地保险从消费互联网和产业互联网的双重生态方向构建了保险的大整合,有针对性地全面推进技术应用,覆盖整个价值链。

“所有这些都是为了更好地服务客户,真正关注客户,做好现在的工作,关注未来。”陈勇表示,今后,中国土地保险将建立一个以保险为中心的生态圈,围绕客户的生活、旅游、健康、养老和娱乐提供服务。"我们可以提供客户想要和需要的任何东西,而不仅仅是保险服务."

“科技驱动着这个领域。我们刚刚开始。我们仍然需要做很多事情。同样,在我们真正专注于客户之前,我们还有很长的路要走。”陈勇说道。

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